ビッグモーター事件が暴いた“業界の闇” なぜ自動車保険は「不透明」なのか？ 損保会社「過去最高益」のカラクリとは
自動車ユーザーの約8割が任意保険に加入する一方、修理業者と保険代理店が一体化した構造が悪用され、不正請求や過剰整備が横行。2024年度の大手損保3社の純利益は過去最高を更新し、利用者負担は増大する一方だ。金融庁と国土交通省の規制強化策の行方に業界の行く末がかかる。
「修理と保険」の利益相反構造
なぜこんなことが起きたのか。その背景には、ビッグモーターが修理業者であると同時に、
「損害保険の代理店」
でもあったという構造がある。自動車ディーラーや整備工場も同様で、多くは保険会社と代理店契約を結んでいる。なかには損保会社から出向してきた社員が常駐しているケースもある。つまり、修理と保険という利害が相反する業務を、同じ組織が担っている状態だ。
ビッグモーターは、ノルマに追われるなかで、修理費用をかさ増しするために車に傷をつけた。保険金請求の対象を増やすためだ。実際、整備売上に厳しいノルマが課されており、目標を達成するために故意に顧客の車を損傷させる行為が横行していた。しかも、これらの手口は、損保会社から出向してきた人物も関与していたことが判明している。
このように、整備業者が保険販売も兼ねる構造では、過剰な整備がチェックされにくくなる。保険の販売実績やシェアを優先するあまり、抑制機能が働かない。結果として顧客にとっての利益相反が生じている。
当然ながら、こうした過剰整備によって保険料が上がると、負担するのは利用者側だ。ビッグモーターの事件は、整備業者と保険会社が手を組み、ユーザーを食い物にしていたことを示している。もちろん、ビッグモーターのように悪質な事例はまれだ。しかし、業界内では多少多めに修理する程度の行為が常態化しているとの指摘もある。
ビッグモーターと関係が深かったとされる損保会社では、社長を含む役員が交代する処分が下された。しかし、その後もグループ子会社の社長に就任するなど、処分の甘さが問題視されている。