残クレは「最強の生命保険」かもしれない――最新モデルで命と家計を守る新しい資産管理とは

陳腐化の受容、市場不確実性の外在化

　クルマの価値は、ソフトウェアの進化とともに失われる速度を増している。この状況で注目すべきは、

「数年先の資産価値をどう守るか」

という点だ。長期間にわたりクルマを保有すると、環境規制の変化や動力源の転換によって、所有するクルマの価値が突然下がるリスクを個人が背負うことになる。技術の変化が激しい時期には、中古車市場の動向を数年先まで正確に予測することは困難で、個人が市場全体の変動を受け止め続けるのは現実的とはいえない。

　残クレの本質は、この将来の価格下落リスクをメーカーやファイナンス会社にあらかじめ移す点にある。契約では、数年後にクルマを指定の価格で引き渡す権利がユーザーに与えられるため、予期せぬ技術革新で中古車価値が大きく損なわれても、損失を負うのは個人ではなく組織側だ。

　その上、購入に充てるはずだった現金を、年率数%の利回りが見込める金融商品に回しながら、最新の安全性能を維持できる資本効率の高さも特筆すべき点である。手元資金の流動性を確保しつつ、予測困難な市場変動の負担を外部に移す仕組みは、現代の資産管理の有効な手法のひとつとして理解できる。