「残クレで車を買う人は情弱」と考える人こそ、本当の「情弱」である【リレー連載】ビーフという作法（7）
週刊SPAが報じた「残クレ ＝ 情弱」論は表面的な金利比較に偏る。車両平均価格264万円、高額モデル増額は30万円超、月々負担平準化の残クレは家計設計と乗り換え自由度を両立する現代的金融手段だ。
批判点3「総費用効率による判断」
車の購入方法は、金利だけでなく総費用の効率で判断すべきである。銀行ローンは確かに金利が低く、実勢金利は1～3%程度にとどまる。しかし、審査の厳しさや約1割の利用者が融資を受けられない現実、さらに変動金利型ローンでは将来的な金利上昇による返済額の増加リスクも存在する。加えて、車両売却時の担保解除などの手続き負担も無視できない。
一方、残クレは車を利用するスタイルに適合した金融手段である。残価保証を前提に、資産価値の下落リスクはメーカー側が負担するため、ユーザーは将来的な損失をあらかじめ管理できる。定額化された月々の支払いにより、家計のキャッシュフローの安定化も実現する。
さらに、残クレは短期乗り換えを前提に設計されているため、技術革新のスピードが速いモビリティ市場でも利便性が高い。
「新技術や安全装備をいち早く体験できる」
点は、従来の長期保有型ローンでは得られない価値である。
費者の選択肢を広げ、リスクを管理しながら車両利用効率を高める仕組みである。金利だけに着目した表層的な比較では、真の合理性は判断できないことが明らかだ。